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1、趣店百亿美元的背后：百亿美元蒸发八成：趣店的未来在哪里

对于趣店与蚂蚁金服合作终止后的影响，如何保持原有客流量等问题，趣店方面未对记者进行回复。

但趣店CFO杨家康在回复瑞士信贷分析师时表示：“大约30%的新借款人是通过这个（与支付宝的）合作协议下的某项具体合同来注册的，这一部分（由于合作协议的终止）将会发生变化。但是我们有信心，剩余60%的新注册用户将会继续来到我们的平台”。

上市至今股价跌83%

趣店披露财报显示，其二季度总营收达到人民币22.437亿元（3.391亿美元），同比增长124.7%；按照非美国通用会计准则（Non-GAAP），趣店第二季度调整后净利润为7.376亿元人民币（1.115亿美元），同比增长42.0%。

趣店创始人、CEO罗敏公开表示：对于公司第二季度的表现非常满意。

但财报披露后，趣店股价大跌，8月24日美股开盘后，趣店股价一路下跌，截至收盘趣店下跌12.24%，报6.02美元，盘中股价最低达5.89美元，跌至上市以来的最低值。趣店最新市值为19.79美元。

财报亮眼但股价大跌被市场归因为“与蚂蚁金服通过支付宝为第三方服务商的展示频道合作在2018年8月到期，而且双方没有续约的打算”。

事实上，公众对趣店的未来业绩存疑主要源于此前趣店对蚂蚁金服流量入口的依赖程度较高。

值得注意的是，趣店在上市后，股价最高峰为35美元，市值过百亿美元，但在随后不到一年时间，股价呈现持续走低的态势。

根据此前的报道显示，在2018年第一季度财报发布后，趣店股价下跌16.5%，近日第二季度财报发布后股价继续下跌。公开信息显示，目前趣店股价为6美元，市值不足20亿美元，从最高峰至今下跌83%。

趣店此前曾遭遇过三次明显的股价下跌。2017年10月18日，趣店上市后，引发现金贷合规热议，股价一路走低，股价维持在16美元左右。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。随即趣店股价下跌约10%。

在2018年第一季度财报公布后，其净利润，放款笔数，交易额，用户，全部已经呈现下滑趋势，其借款人由2017年第四季度的690万下滑至410万元，下滑40%；M1+逾期率由2017年第四季度的0.9%，上升到1.7%，上升约89%。此后股价再次暴跌至每股9美元左右。

而第三次股价下跌则是此次在第二季度财报发布后，跌至6美元左右。

汽车新金融业务独臂难撑

趣店招股说明书公布的数据显示，真正的场景（获客渠道）其实是支付宝的界面。

趣店的招股说明书显示，其获客成本从2015年的169.25元快速下滑到2016年的33.48元，营销费用为负增长，从2015年的1.92亿下降到2016年的1.82亿元。当时的市场分析认为，趣店的低成本获客，以及高利润主要来自于蚂蚁金服的支持。

对比趣店招股说明书显示，来自趣店商城的商品销售的收入占比为13.7%，蚂蚁金服的贡献度占比超过8成。因此，在不到一年的时间里，趣店如何做到脱离蚂蚁金服获客渠道后，仍能保持原有的客流量值得探究。

杨家康在二季度财报电话会议中表示，今年第一二季度中有96%的借款交易通过独立应用完成。但对比招股说明书数据，依赖蚂蚁金服流量占比并不低，短时间内如何实现的上述数据，投资者也有疑问。

此外，记者注意到，在趣店招股说明书中曾经提到，来自蚂蚁金服的流量占比较高。而趣店负责市场营销推广方面的负责人何洪佳所带领的团队人数并不多，杨家康表示，趣店在2020年之前不会进行大规模的营销推广。

未来趣店的信贷业务能否维持盈利仍不可知，而对趣店来说，曾经寄予厚望的汽车新金融业务，目前也暂未取得理想成绩。

事实上，在2017年底趣店由于受网络借贷整顿的影响，开始对业务做出调整，开始布局汽车新零售业务。

新一季的趣店财报中，也提到了大白汽车。财报数据显示，大白汽车营收环比增长40%，全年2.5万至3万辆之间的销售量。

在此之前，趣店对大白汽车的预期销量是10万辆，但销量从10万辆降至25000~30000辆，在此次财报中也下调了大白汽车的销售预期量，最新财报为“超过15000辆”的预期。

杨家康对于调低汽车销量目标的原因回应表示，“我们调低目标指引的原因是，在我们的10个客户中，会有八九个都想回租，他们希望汽车的所属权归他们自己，但是，在目前这个阶段，我们还不太愿意承受这样的风险”。

此外，对于大白汽车的未来规划中，杨家康还表示：“对于大白汽车，未来两三年，我们将继续在现有的风险接受度的基础上，追求可持续的、盈利的增长。从毛利润的角度来说，我们预计下个月大白汽车就能成为一项现金流为正且盈利的业务。”

值得注意的是，趣店的大白汽车的门店普遍设立在三四线城市，目标客群为年轻群体，或小镇青年，销售的汽车价格也在10万元左右，大白汽车的整体定位为年轻人购买的第一辆车。

然而，根据国家统计局数据显示：“2018年1～7月，社会消费品零售总额为21万亿元。其中，汽车消费达到2万亿元，占总额的10%左右，而从去年开始，汽车消费零售额持续下行，2017年7月增速为-0.2%，极大地拖累了社会零售数据，其他生活性支出表现却相对稳定”。

2、趣店百亿美元的背后，趣店坠落从100亿市值到2亿

历时四年，趣店2017年在美国的那起集体诉讼，终于有了结果。

2月28日，在美国纽约南区地方法院指令下，趣店及其实际控制人罗敏向发起证券欺诈诉讼的若干原告支付了850万美元和解金，至此，这桩打了四年多的证券欺诈官司宣告收尾。

而稍早之前，趣店还因为股价连续30个交易日低于1美元，收到纽交所的“退市”警告。

作为一个连续创业者，罗敏也曾风光万分，年仅34岁，就成为市值百亿美元的上市公司的CEO，实现自己年轻时许下的“去美国敲钟”的愿望。但“上市即巅峰”，上市仅仅几天，趣店股价很很快跌破发行价，随后股价一路下泻，仅仅半年，股价就跌到10美元以下。2020年，趣店股价直接跌到了2美元上下徘徊。如今，趣店股价已经跌至1美元以下。相较上市之初的100亿美元市值，如今趣店的市值只有2.08亿美元，四年多时间蒸发了98％。

从屡战屡败的连续创业者，到身价100亿美元的人生赢家，再到如今公司市值蒸发98％，面临退市，罗敏到底经历了什么？

1 “激进”的创业者

作为一个80后创业者、企业家，罗敏在趣店之前，曾有过多次创业经历，但最终都以失败告终。

用“激进”这个词来形容罗敏，再贴切不过了。

罗敏大学学的是通信工程，但他本人对这个专业并不是很感兴趣，反而更喜欢商科，2004年罗敏毕业后的第一份工作，就是去波导手机做东南亚市场的销售。但一年后，罗敏还是无法放弃考北大的梦想，于是决定北漂去考北大光华管理学院的研究生。

而在备考期间，北大各种经济管理、创业相关的讲座，罗敏都没有放过。听了许多企业家的讲座后，罗敏逐渐放弃心中对学历的执念，不在迷恋北大的光环，同时创业的念头也越来越压抑不住。终于在听过马云、李彦宏的讲座后，罗敏毅然决定放弃考研镀金，投身互联网创业的大潮中。

罗敏很具备市场敏感度。在趣分期之前，罗敏经历了长达12年的创业生涯，12年里，他几乎闯入过每一个互利网行业的风口：校园网、团购、在线教育、汽车团购、社交网站、外卖APP......

频繁的更换项目，每个项目都是时下风口，和一些“有理想、有故事的”企业家相比，罗敏的创业，在某种程度上很“功利”，什么火做什么。目的，就是成功。但这也是投资人看中他的一点。

屡战屡败，对于普通人来说，可能会遭受打击，一蹶不振。但是罗敏却再败再战，除了他个人的性格因素之外，更多的是投资人的青睐。当然这也和他的性格有关。投资人朱天宇看来，罗敏的性格和个人魅力很有感召力。

踢足球和打游戏是罗敏的两大爱好，因为他喜欢这种人与人之间面对面的交往和竞技，也因此导致了罗敏热爱与人打交道的性格。这种性格，也让他在创业时，建立人际关系起到很大的作用。罗敏突出的社交能力，给李树斌（趣店天使轮投资人之一）留下很深刻的印象，他曾在很多场合发现本以为和罗敏不熟的人，“他似乎总是能在跟人见过一面之后，给人留下一些印象，并在今后或多或少地建立一些联系。”

经过12年创业历程后，2014年3月，罗敏终于找准了创业的道路——消费金融，这个项目也就是如今趣店的前身，趣分期。

趣分期成立后，以一个前所未有的速度迅猛增长，罗敏此前打下的人际关系也在此时起了作用，众多投资人相继为趣店背书。很难想象，一家公司能在成立后的短短一年内获得从天使轮到D轮融资的五轮融资，融资总额超过2亿美元。

2 趣店的原罪

趣店这个项目活了，而且还相当成功。但随后，罗敏又陷入一场舆论风波中。

因为，趣店身上带着“原罪”。

趣店“升级”前为趣分期，是一个面向大学生提供分期消费的金融服务平台，简单来说，趣分期做的是校园贷的生意。

因学生无力偿还网贷而频频出现的跳楼、自杀事件，校园贷被推上了风口浪尖。从2016年开始，银监会以及各地金融办加紧了对校园贷的监管：

2016年4月，教育部和中国银监会发布通知，要求建立校园不良网络借贷日常监测机制，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。

随后8月24日，银监会就有关情况召开新闻发布会时明确提出，对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针。地方层面也出台了相应的自律文件。深圳互联网金融协会下发通知，严禁线下销售和校园代理、严禁非法催收。

随后趣店发文，宣布正式从校园市场成功转型全社会非信用卡消费金融用户，退出校园。

退出校园贷业务，对趣店来说无疑是自断双臂。但这时趣店已经停不下来了，上市已经箭在弦上，不得不发。

2017年10月，趣店成功在美国纽交所上市，成为第三个上市的消费金融公司，也是当年在美国融资规模最大的中概股。当年34岁的罗敏也以125亿身家登上《2017胡润80后富豪榜》第7位。

而在趣店上市前一个月，教育部明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”

趣店上市后，外界始终对于趣店是否真的脱离校园贷业务存在质疑，但随后罗敏《趣店罗敏回应一切》的文章，再次把趣店推上风口浪尖。

文章中罗敏的回应漏洞百出，一些言论更是让人瞠目结舌、匪夷所思，如“现在我们一旦发现一个人是学生，就拒绝借钱”“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了，就这样”“我们的坏账率低于0.5％，是业内最低水平”。

随后趣店又被扒出招股书中存在诸多问题：

1、融资额造假。此前趣分期对外公布B轮融资额度为2500万至3000万美元之间，但招股书中实际入账550万美金。C轮与D轮，实际仅为一轮次融资。

2、过度依赖蚂蚁金服。趣店对用户信用的评估，主要来自蚂蚁金服的芝麻信用。脱离蚂蚁，趣店没有自己的信用评估系统。一旦与蚂蚁的合作出现问题，就会给趣店带来不可预计的风险。

也因为罗敏这篇文章，罗敏和趣店遭到美国股民的集体诉讼。

诉状中，原告认为，趣店在招股书中所宣称的收贷（催收）政策和操作流程存在误导。认为该公司实际并没有执行该流程（对于逾期贷款不做催收，而是作为福利送人）。

另一指控则是，招股书中，趣店在客户数据安全保护上的描述存在重大误导。2017年11月21日有中国媒体披露数百万趣店客户的个人信息在黑市上交易。

这起诉讼历时四年，终于在今年2月28日有了结果：趣店和罗敏败诉，向多名原告支付850万美元和解金。

3 多次转型谋自救，

“折腾”到由盈转亏

上市即巅峰。趣店上市后，股价一落千丈，退出校园贷之后，趣店的业绩大幅下降。为了自救，罗敏不断转型，开展新业务，寻求出路。

2017年，罗敏创办汽车消费分期项目“大白汽车”，希望能成为趣店的另一引擎。曾经80天内在全国开出175家自营门店，但这项业务于2019年5月份停止。

2018年，趣店又推出高端家政项目“唯谱家”、儿童一对一学习平台“趣学习”等一系列项目，但都没有起色，最终不了了之。

2020年**期间，罗敏带着他的跨境奢侈品电商品牌“万里目”再次出现在公众的视野。

从消费金融跨界到奢侈品电商，如此大的跨界转型，但因为罗敏此前的转型经历，也并没有太让人意外。

彼时趣店业绩疲软，开放平台撮合交易金额和收入双双下滑，拿出一个新故事，成为趣店当下迫切的需要。

罗敏吸取了拼多多“百亿补贴”的成功经验，嫁接到自己的跨境电商项目上，还签约黄晓明等众多明星星推官，明星 百亿补贴，果然让万里目在问世之初就获得了极大的关注。

那么，万里目能拯救趣店吗？

当时的奢侈品电商已经不是一条新赛道，上有阿里、京东等电商巨头，中有寺库等垂直奢侈品电商的头部玩家，下边还有不少大大小小的玩家。经过一轮洗牌后，小玩家基本已经出局，但头部玩家依旧屹立不倒，万里目要想从中撬开缺口，打开新局面，难度不是一点点。

有券商人士直言不讳，万里目不论是资金实力、供应链能力，还是用户信任等，均没有明显优势。

虽然之后趣店通过入股寺库，与其在全球奢侈品电商领域开展全面战略合作。但如今寺库岌岌可危，万里目的情况也可想而知。

同年年底，罗敏又宣布趣店将进军儿童素质教育，探索新的市场机会。也只能说时运不佳，2021年，教培行业开始双减。2022年2月16日，北京市教委发布《关于进一步做好教育移动互联网应用程序备案及管理工作的通知》（征求意见稿）提到：面向学龄前儿童培训的教育移动应用一律停止运行。而文件中没有专指“学科类”，而是归纳为针对非学科类的管理办法。也就是说，无论学科还是非学科，都禁止向学龄前儿童提供在线培训服务。

罗敏的“万里目少儿”也“中枪”了。最近，一个网传的朋友圈截图显示，罗敏在朋友圈宣布，趣店的儿童素质教育业务失败。

网传截图，图源见水印

但现在和当初罗敏连续创业时期不同了。当初罗敏创业失败可以随时转换新赛道，追逐新风口，但如今的趣店却禁不起这样的失败了，频频转换赛道、效果不佳，只会一点点消耗股民和投资者的信心，股价下行，难以避免。

趣店2021年Q3季度财报的公布，更是给尚在坚持的投资者进一步打击。2021年12月13日晚，趣店公布2021年第三季未审计财务报告：营收3.47亿元，同比下降59.1％；净亏9420万元，而上年同期净利5.923亿元。趣店，这个曾经被称为“最会赚钱的公司”，居然由盈转亏了。

这成了压死骆驼的最后一根稻草。财报发布当天，趣店股价大跌20％，股价跌至1美元以下，至今仍没有重回1美元以上，“退市”两个字高高悬挂在趣店的头顶上，随时都有砸下来的可能。

转型屡屡失败，投资者的信心被消耗得所剩无几，罗敏已经没有再试错的资本了。

本文源自深蓝财经

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